Para millones de jubilados en Estados Unidos, el Seguro Social es una fuente de ingreso esencial. Pero hay una regla que muchas personas desconocen: si ganas demasiado mientras recibes estos beneficios, podrías perder parte del dinero que tanto te costó ganar.
¿Qué es el límite de ingresos?
La Administración del Seguro Social (SSA) establece un tope de ingresos para quienes reciben beneficios antes de alcanzar la edad plena de jubilación (FRA). Esta edad depende de tu año de nacimiento, pero para la mayoría de las personas ahora es a los 67 años.
Si decides cobrar tus beneficios antes de llegar a esa edad y además sigues trabajando, hay una cantidad máxima que puedes ganar sin que te descuenten dinero de tus cheques mensuales.
Para el año 2025, los límites son:
- Si todavía no alcanzas la edad plena, puedes ganar hasta $23,400 al año. Si pasas esa cifra, te descuentan $1 por cada $2 que ganes por encima del tope.
- Si cumples la edad plena en 2025, el límite es $62,160, pero solo cuenta hasta el mes anterior a tu cumpleaños. En este caso, la reducción es de $1 por cada $3 excedente.
- Una vez alcanzada la edad plena de jubilación, ya no hay límites. Puedes ganar lo que quieras sin que te quiten ni un centavo de tus beneficios.
No todos los ingresos cuentan
Una buena noticia: no todos los ingresos afectan tu Seguro Social. La SSA solo toma en cuenta el dinero que ganas por trabajar, ya sea como empleado o por cuenta propia.
- Esto significa que los siguientes ingresos no cuentan para el límite:
- Pensiones privadas o gubernamentales.
- Renta de propiedades.
- Dividendos de inversiones.
- Intereses bancarios.
- Planes de retiro militares o del gobierno.
Esto te da más margen para organizar tus finanzas sin preocuparte por perder tus beneficios.
La regla especial para quienes se jubilan a mitad de año
Hay una excepción poco conocida que puede ayudarte si decides jubilarte durante el año y ya habías ganado más de lo permitido: la regla especial.
Esta regla permite que recibas tu cheque completo en cualquier mes donde tus ingresos estén por debajo del límite mensual, aunque hayas sobrepasado el límite anual. Es una forma de protegerte si dejas de trabajar a mitad de camino.
Planifica antes de tomar decisiones
Muchos jubilados siguen trabajando, ya sea por necesidad o por gusto. Lo importante es saber cómo hacerlo sin perder dinero. Un error común es comenzar a recibir los beneficios demasiado pronto, sin calcular bien el impacto en los ingresos.
Antes de tomar decisiones, habla con un asesor financiero. Evalúa tus opciones, conoce bien los límites y planifica de forma estratégica. El Seguro Social no es un regalo: es un derecho que te ganaste, cuídalo bien.